Wie viel Rente bekommst du? Wie funktioniert die Rente? Einfach erklärt inkl. Beispiel đŸ€”

StĂ€ndig hören wir die RentenlĂŒcke wird immer grĂ¶ĂŸer. Rackern bis zum Umfallen. Wenn wir nicht selbst vorsorgen landen wir in der Altersarmut. Doch wie funktioniert die gesetzliche Rente ĂŒberhaupt? Was bekommen wir am Ende raus? Wie berechnet sich die Rente? Außerdem was kann man gegen diese RentenlĂŒcke wirklich tun? Alle diese Fragen wollen wir uns heute einmal anschauen. Inkl. einem Beispiel damit recht herzlich willkommen zu einem neuen video von colourbox mein name ist bastian ja die steigende inflation die unser geld entwertet die voll versteuerung der rente ab 2040 hinterherhinken rentenanpassung oder der demografische wandel unserer gesellschaft es gibt viel zu jammern doch bevor wir uns gleich anschauen wie viel oder wenig rente wir bekommen wollen wir erst einmal schauen wie funktioniert die altersvorsorge in deutschland ĂŒberhaupt die altersvorsorge in deutschland beruht im wesentlichen auf drei sĂ€ulen die erste sĂ€ule ist die gesetzliche rentenversicherung sie bildet die basisversorgung und ist damit fĂŒr viele der wichtigste baustein in der altersvorsorge die zweite sĂ€ule ist die betriebliche altersversorgung also kapitalgedeckte zusatzversicherung zu sagen pensionskasse und pensionsfonds also wer bei einem unternehmen ist kann hier noch eine zusĂ€tzliche rente bekommen die dritte ist dann die private altersvorsorge also die ĂŒbrige zusatzversorgung durch versicherung immobilien bankprodukte wie etf riester oder sonstige geldanlagen und im prinzip ist das schon das system fĂŒr die altersvorsorge in deutschland die gesetzliche rentenversicherung soll er 1 bildet also den grundstein die betriebliche und die private sichern und stĂŒtzen das rentensystem als zweite und dritte sĂ€ule also schauen wir uns mal genauer an wie funktioniert die gesetzliche rentenversicherung im detail sozialversicherungspflichtige also arbeitnehmer oder auszubildende zahlen ein teil ihres einkommens in diese rentenversicherung ein das machen sie aber nicht alleine denn zu jeweils der hĂ€lfte wird das ganze vom arbeitnehmer und arbeitgeber bezahlt aber auch selbststĂ€ndige vor allem handwerker oder hebammen können pflichtmitglieder in der rentenversicherung sein zusĂ€tzlich gibt es die möglichkeit als selbstĂ€ndiger freiwillig beitrĂ€ge zu zahlen das problem hier ist diese mĂŒssen den kompletten beitrag alleine tragen also bekommen nicht die hĂ€lfte vom arbeitgeber also es gibt einmal die pflichtmitglieder und dann die freiwilligen mitglieder sieht das ganze dann aus das geld fließt dann also in die gesetzliche rentenversicherung und aus den heute eingezahlten geld bekommen die jetzigen rentner ihre rente du selbst spaß also gar kein geld an und kannst also nur darauf hoffen dass spĂ€ter die junge generation deine rente zahl das verfahren hier heißt umlageverfahren oder auch generationenvertrag es ist kein anspar stb zb etf sparplĂ€ne oder die riester rente wir leben im prinzip von der hand in den mund das kann natĂŒrlich zukĂŒnftig zu einem sehr großen problemen fĂŒhren heute kommen auf ein rentner noch vier arbeitnehmer zukĂŒnftig wird sich das verhĂ€ltnis verschieben auf ein arbeitnehmer und zwei rentner das problem ist der demografische wandel wir werden also immer Ă€lter da die gesetzliche rentenversicherung aufgrund dieser negativen auswirkung langfristig das ganze nicht mehr ertragen kann wird die betriebliche aber auch die private altersvorsorge immer wichtiger jeder von uns ist also persönlich selbst verantwortlich fĂŒr sein alter vorzusorgen um nicht in altersarmut leben zu mĂŒssen wenn wir den ersten schrecken verdaut ab dann können wir den tatsĂ€chlich in rente gehen oder darauf hoffen gibt es leider keine gute nachrichten fĂŒr uns je jĂŒnger du bist desto lĂ€nger muss du arbeiten schauen wir uns das ganze doch mal im detail an der 1946 geborene soder hervor kann schon mit 65 in rente gehen dann wird stufenweise das ganze erhöht bis 1958 wĂ€hrend das mit 66 jahren dazwischen befinden sich immer noch unterstufen mit jeweiligen monats abstufungen und ab 1964 nun kann man dann erst ab 67 in rente gehen natĂŒrlich kannst du auch frĂŒher in rente gehen aber da bekommst natĂŒrlich abzĂŒge die sich auf deine rente auswirken die ja Ă€hnlich zu ĂŒppig ausfĂ€llt auf der anderen seite gibt es natĂŒrlich auch die möglichkeit lĂ€nger zu arbeiten wenn das denn ĂŒberhaupt möglich ist es gibt jedoch ausnahmen man frĂŒher in rente gehen kann das ist einmal die persönliche situation zum beispiel absicherung und angehörigen aber auch die berufliche situation wenn man wirklich nicht mehr kann oder nur noch sehr wenig aber auch die gesundheitliche situation also menschen mit einer behinderung können frĂŒhzeitig in rente gehen also nun mal butter bei die fische wie viel rente bekommt man jetzt ĂŒberhaupt woran bemisst sich das ganze ja fĂŒr das ganze gibt es eine sehr schöne formel ist jetzt schon die leute wieder wird dem kopf zusammenschlagen doch lasst uns mal sehen wie diese funktionieren beginnen jetzt nicht ins detail aber wir wollen erstmal die basis verstehen also das erste sind die entgeltpunkte punkte die du bekommst also dein gehalt im verhĂ€ltnis zum durchschnittlichen jahreslohn schauen wir uns ein beispiel an das wĂ€re zum beispiel du verdienst 46.000 ungefĂ€hr und aktuell ist dieser durchschnittswert des staates bei 37.000 euro damit wĂŒrdest du ungefĂ€hr 125 punkte bekommen diese punkte sind nach oben hin begrenzt nĂ€mlich auf das doppelte des durchschnittsgehalts das wĂ€ren maximal zwei punkte es kann natĂŒrlich auch sein dass du darunter verdienst dann bekommst du weniger rentenpunkte und diese punkte werden jahr fĂŒr jahr in die du arbeitest angerechnet ist aber du kommst auch pumpe wenn du zb als mutter oder vater in der kinderzeit ist fĂŒr pflege fĂŒr angehörige bekommen punkte menschen mit einer behinderung bekommen natĂŒrlich auch punkte wehrdienstleistende können auch noch punkte verdienen aber auch empfĂ€nger von krankengeld arbeitslose und sonst von unterhaltsleistungen können punkte verdienen teilweise auch studenten oder fĂŒr mini-jobs das ist der erste punkt in dieser gleichung der zweite punkt ist der zugang faktor also geht ein versicherer frĂŒher oder spĂ€ter in rente wird dieser umstand durch den zugangs faktor berufsethik also musst du zum beispiel ab 67 in rente gehen und geest aber schon ab 2 1 60 in rente muss natĂŒrlich mit einer kleineren zahl 11 rechnen die jetzt zugang her genutzt wird und dadurch hast du eine geringere rente das ganze geht natĂŒrlich auch nach oben hin das dritte ist dann der rentenfaktor also um welttheater rente handelt es sich eigentlich ein altersrente erwerbsunfĂ€higkeitsrente oder eine waisenrente fĂŒr viele wird das wahrscheinlich die altersrente sein dann wird dieser wert 1 sein kommen wir zum letzten punkt das ist der aktuelle rentenwert der jeweils zum juli berechnet wird dort hinten dran steckt auch noch mal eine komplexe formel die zahlen fĂŒr 2017 sind zum beispiel fĂŒr den westen 31 eur 29 eur 70 fĂŒr den osten ja hier gibt es immer noch unterschiede also zusammengefasst eine rente hĂ€ngt im wesentlichen davon ab wieviel gehalte bekommst die zahl der arbeitsjahre der entwicklung des lohnniveaus und dem verhĂ€lt das vom rentner und arbeitnehmer ab doch mal weg von der theorie und schauen wir uns so eine renteninformation mal in der praxis an hier haben wir so eine renteninformation wie du sie vielleicht kennst was können wir daraus rauslesen beziehungsweise was sind die wichtigen informationen als erstes kannst du sehen wann deine regelaltersrente wĂ€re die wĂ€re zum beispiel hier im beispiel mit 20 26 also 2026 kann die form mustermann in rente gehen ohne irgendwelche abzĂŒge zu bekommen dann muss man aber noch beachten was die direkt steht krankengeld verleger versicherungsbeitrĂ€ge und gegebenenfalls steuern das heißt also auf die rente die man hier im endeffekt bekommt muss man sogar noch krankenkassenbeitrĂ€ge und steuern zahlen dann haben wir hier diese drei zahlen was bedeuten die die erste zahl gibt an welche rente mann bekommen wĂŒrde bei einer vollen erwerbsminderung also das wĂ€ren diesem beispiel 733 nicht sehr viel die nĂ€chste oder zweite zahl diese gibt an hier kannst du sehen was du heute schon fĂŒr eine rente bekommen wĂŒrdest wenn du keine weiteren beitrĂ€ge mehr einzahlen will ist die letzte zahl gibt dann eine hochrechnung an welche rente man erwarten könnte natĂŒrlich gibt es hier unten auch noch mögliche rentenanpassung mit 1 prozent und 2 prozent aber die sind natĂŒrlich noch nicht sicher also man könnte hier bis zu 1000 160 euro als rente erwarten hier muss man aber noch beachten dass es einen kaufkraftverlust gibt und in der regel kann man sagen dass die inflation höher liegt als diese rentenanpassung also wird dieser wert zwar um diesen betrag steigen aber das geld hat natĂŒrlich einen kaufkraftverlust des weiteren können wir außerdem noch den unterlagen entnehmen was dieser aktuelle rentenwert ist den wir in der formel hatten der ist zum beispiel hier in diesem muster bescheid angegeben mit in den alten bundeslĂ€nder mit 28 euro 60 und in den neuen mit 26 40 also ist etwas Ă€ltere zahlen hier unten sieht man außerdem noch was ihr bereits eingezahlt habt was der arbeitgeber eingezahlt hat als selbststĂ€ndiger wird es natĂŒrlich dann die komplette summe seien und noch aus öffentlichen kassen unten seht ihr dann auch diese zahl die entgeltpunkte die ich eben in der formel angesprochen habe also man sieht schon die rente beatles nicht bombastisch ausfallen also wie sieht das ganze in der praxis aus hier gibt es vom deutschen institut fĂŒr altersvorsorge ein schönen rechnern den wir jetzt mal machen werden also hier kann man zb sein nettoeinkommen eingeben je nachdem was das ist wir machen jetzt einfach mal als beispiel wĂ€ren das jetzt mal 2000 euro dann welcher jahrgang mann ist bei mir ist das zum beispiel jetzt mal 1987 ja ich wĂŒrde diese 30 dann renteneintrittsalter wer bei mir 67 wie wir eben schon gesehen haben inflation wollen wir natĂŒrlich rein rechnen sprich einen kaufkraftverlust des geldes jetzt sieht man schon hier meine lĂŒcke wĂ€re 1100 euro gesetzliche rente wĂ€ren rund 100 euro nicht so viel kann man hier noch weitere einstellungen machen sprich anspruch auf gesetzliche rente ĂŒberhaupt also es kann auch sein dass man als selbstĂ€ndiger das nicht hat dann die inflationsrate ist hier mit 1,9 rentenanpassung 1,6 also sprich wie ich eben schon gesagt habe die inflation steigt stĂ€rker gehaltsanpassung kann man ja auch noch reinmachen altes neues bundesland rentenpunkte kann man hier noch manuell eingeben die könnt ihr dann erst den bescheid und nehmen den ich euch eben gezeigt habe das kann man mal so lassen und dann kann man hier aber noch sagen dass man im alter nicht mehr so viel geld braucht wie in der arbeitszeit man rechnet da eigentlich mit zum wert von 80 prozent wir gehen jetzt mal 190 also auf 1800 ungefĂ€hr und es wĂ€re immer noch eine lĂŒcke von 905 euro jetzt kann man schauen okay wie viel mĂŒsste man monatlich dennoch einzahlen in eine private vorsorge um diesen beitrag beziehungsweise diese lĂŒcke zu schließen das wĂ€ren zum beispiel bei einer rendite von 3,6 prozent und einem eintrittsalter von 67 ein beitrag von monatlich 580 euro aber wir sind ja capital investoren und wir kriegen hier in rendite sagen wir mal von fĂŒnf prozent raus was wĂ€re das land fĂŒr einen beitrag dann wĂ€re das immer noch 425 monatliche investments in private vorsorge um die rentenlĂŒcke zu schließen ist jetzt aber ich habe eben schon mal gesagt dass man auf diese gesetzliche rente noch steuern bzw krankenkassenbeitrĂ€ge zahlen muss also das ganze reduziert sich noch einmal weiter schauen wir doch mal an wie sowas auch noch zu buche schlagen wĂŒrde ja und hier gibt einen sehr schön geld weg von das erste und hier kann man unten mal gucken renten rechner mit abzĂŒgen also was bekomme ich denn jetzt wirklich als altersrente in dem beispiel waren es jetzt 900 euro aber ich glaube jetzt mal einfach 1200 euro an das beispiel renteneintrittsalter wird bei mir nach 2040 seien dann keine kirchensteuer dann zusatz krankenkassenbeitrĂ€ge werden bei mir 1,1 jetzt einfach mal ein beispiel kinder keine gut das weiß man jetzt noch nicht machen wir einfach mal ja jetzt können wir berechnet gucken und sehen von den 1200 euro bleiben uns tatsĂ€chlich nur 1000 euro also knapp 200 euro gehen nochmal an die sozialversicherung wirklich weg also jeden wird ersichtlich dass das ganze nicht so rosig aussieht wenn man sich nur auf die gesetzliche rentenversicherung verlĂ€sst aber was kann man heute schon tun damit es uns im alter besser geht zunĂ€chst einmal je frĂŒher du dich um das problem kĂŒmmern dass du geringer wird es natĂŒrlich im alter sein schritt eins was du machen kannst eine bestandsaufnahme fordern mal deinen gesetzlichen rentenversicherung verlauf an wenn du ihn ich schon bekommen hast dann prĂŒfe die einkĂŒnfte auch fehler gibt es eventuell zeitliche lĂŒcken und du hast dir vielleicht eine ausbildung gemacht oder studium oder elternteil zeit und kannst hier noch punkte verdienen dann solltest du das natĂŒrlich korrigieren und kannst womöglich noch ein paar euro mehr im alter rausholen mit der gesetzlichen dann aber auch noch welche möglichkeiten gibt es noch neben der gesetzlichen rentenversicherung also sĂ€ule zwei und drei gibt es eventuell vom arbeitgeber einen zuschuss oder wie kann ich privat versorgung mit zb ots was ich ja immer hier auf dem kanal ansprechen dann hast du die möglichkeiten geprĂŒft dann geht es natĂŒrlich vorsorgemöglichkeiten individuell zu prĂŒfen nicht jedes produkt ist gut und fĂŒhrt zum ziel du solltest dich vorm abschluss eines altersvorsorgeprodukt ist genau ĂŒber die bedingungen und leistungen des jeweiligen produktes informieren es gibt sehr gute produkte und andererseits auch produkte mit hohen kosten und sehr niedrige renditen gerade die riester rente ist in den letzten jahren immer hĂ€ufiger mit schlechten kritiken ĂŒberschĂŒttet worden deshalb gilt es genau zu gucken die riester rente kann sich in einigen fĂ€llen tatsĂ€chlich lohnen doch es gibt auch sehr viele bei denen das nicht der fall ist also wenn du mit der dritten sĂ€ule der privaten altersvorsorge vorsorgen möchte ist und mehr darĂŒber wissen willst dann verlinke ich dir hier mal ein video kost aktion also wie du langfristig stressfrei und erfolgreich vermögen aufbauen kannst den link dazu findest du unten in der beschreibung oder oben rechts und infokarte und wenn du das video gefallen hat lasse mir daumen nach oben da ansonsten vergisst auch nicht den kann nach zu abonnieren wenn dann verpasst du keins mehr der nĂ€chsten interessanten videos und wenn du fragen oder probleme zu einem thema oder generell und finanzen hast dann kannst du gerne in unserer facebook zum mĂ€dchen vorbei kommen und dort eine frage stellen bleibt nur noch zu sagen invest smart stadt hart bis nĂ€chste woche sonntag

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